京问说法 | 一个村50多人假住院骗保险：法律与道德的双重拷问

徐娜 律师

北京京问律师事务所 刑事业务部

近日，内蒙古自治区阿荣旗公安局破获了一起性质恶劣的骗保案件。这起案件不仅震惊了社会，也引发了公众对于保险诈骗行为的深刻反思。据报道，当地一名村民蔡某从2019年至2022年间，利用购买的多份意外保险，通过挂床住院这种不法手段，单独或联合他人反复申请保险赔偿，累计非法所得达145050元。更为严重的是，蔡某还将这一骗保手法传授给其他村民，每人收取3000元作为“学费”，导致参与此行为的人数迅速扩大，波及人数超过200人，其中一个村庄就有超过50位村民参与了这种频繁投保和理赔的不正当行为。

这起案件不仅揭示了个别公民法律意识的淡薄，也暴露了保险监管和医疗审核方面存在的漏洞。那么，如何评价此事？骗保行为是否已构成保险诈骗罪？如果构成，会面临怎样的刑事处罚？对于已经骗取的保险金，法律上应该如何追回？以下内容由北京京问律师事务所徐娜律师投稿。

如何评价此事？

图片来源于“央视新闻”

首先，这起骗保案件是对社会诚信体系的极大破坏。保险作为一种风险转移机制，其存在的基础是诚信。然而，蔡某及其同伙的行为却公然挑战了这一基础，他们通过虚构住院事实来获取保险赔偿，不仅侵害了保险公司的合法权益，更是对需要真正帮助的人的不公平。这种行为无疑会加剧社会的信任危机，使得人们在面对保险时产生疑虑，从而影响保险行业的正常发展。

其次，这起案件也暴露了部分农村地区法治教育的盲区。从报道中可以看出，参与骗保的村民中不乏对法律认知匮乏的人。他们在短期利益的诱惑下，忽视了行为的后果，甚至不惜以违法为代价。这反映出在农村地区，法律宣传和教育工作的不足，需要加强相关法律法规的宣传和普及，提高村民的法律意识。

最后，这起案件还凸显了保险监管和医疗审核方面存在的漏洞。保险公司和医疗机构在核赔和审核过程中存在疏漏，为不法分子提供了可乘之机。因此，相关部门需要加强对保险市场和医疗机构的监管力度，完善风险防控机制，利用大数据技术提高欺诈行为的识别能力，从而有效遏制骗保行为的发生。

骗保行为是否已构成保险诈骗罪？

根据《中华人民共和国刑法》的规定，保险诈骗罪是指以非法占有为目的，投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，或者编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的行为。从本案来看，蔡某及其同伙的行为完全符合保险诈骗罪的构成要件。他们通过虚构住院事实来获取保险赔偿，具有非法占有目的，且数额较大，已经构成了保险诈骗罪。

会面临怎样的刑事处罚？

对于保险诈骗罪，我国《刑法》第一百九十八条明确规定了相应的刑事处罚。根据该条款，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

在本案中，蔡某因犯保险诈骗罪被法院判处有期徒刑8个月，缓刑一年，并处罚金人民币15000元。其他30余名被告人也分别被判处相应刑罚。这体现了法律对于保险诈骗行为的严厉打击态度，也警示了潜在的不法分子要遵守法律法规，切勿以身试法。

法律上应该如何追回已经骗取的保险金？

对于已经骗取的保险金，法律上可以通过多种途径进行追回。首先，保险公司有权向诈骗者追偿。在保险合同中，通常会有关于保险欺诈的条款，明确规定保险公司有权追回因欺诈行为而支付的保险金。因此，保险公司可以依据合同条款向法院提起诉讼，要求诈骗者返还已经骗取的保险金。

其次，如果保险公司在理赔过程中存在过错或者未尽到合理的审核义务而支付了保险金，那么保险公司也可以向诈骗者追偿，并可能面临因监管不力而引发的民事赔偿责任。这要求保险公司在理赔过程中要加强审核力度，提高识别欺诈行为的能力。

此外，相关部门还可以通过行政手段追回已经骗取的保险金。根据《医疗保障基金使用监督管理条例》等规定，对于定点医药机构分解住院、挂床住院等行为造成的医疗保障基金损失，医疗保障行政部门可以责令改正并追回损失金额。这同样适用于保险公司和医疗机构在保险欺诈案件中的损失追回。

这起“一个村50多人假住院骗保险”的案件不仅是一起严重的保险诈骗案件，更是一次对社会诚信体系、法治教育和保险监管的深刻反思。我们应该以此为戒，加强相关法律法规的宣传和普及，提高公民的法律意识；同时加强保险监管和医疗审核力度，完善风险防控机制，共同维护保险市场的健康发展和社会的公平正义。